27.11.2019 :: Финансы :: НБКИ: в 2019 году существенно замедлился рост количества потенциальных банкротов по кредитным обязательствам

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек) .

            При этом, в 2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в 2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%.

            По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля - у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющих займы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7 п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, доли должников по обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1).  

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)

Вид кредита	ноябрь 2018	ноябрь 2019	динамика, п.п.
автокредиты	7,2%	7,2%	0,0
займы МФО	4,6%	7,4%	2,8
ипотека	2,2%	2,2%	0,0
кредитные карты	6,9%	5,2%	-1,7
кредиты на покупку потребительских товаров	67,1%	65,7%	-1,4
несколько кредитов разного типа	11,9%	12,2%	0,3

             

            При этом наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в 2019 году (среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков с действующими обязательствами) была отмечена в Свердловской (+15,1%), Самарской (+10,6%), Челябинской (+9,7%) и Иркутской (+9,5%) областях, а также в Москве (+9,2%) и Московской области (+8,6%). В свою очередь, в части регионов РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. в Ханты-Мансийском АО    (-2,5%), Краснодарском (-1,3%) и Ставропольском (-1,3%) краях, а также Республике Башкортостан (-0,7%) (Таблица 2).

            «Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более четырех лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиков пока не приходится, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования». 

Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ в 2018-2019гг., чел.

	Регион	ноябрь 2018	ноябрь 2019	Динамика, %
1	Свердловская область	36 751	42 286	15,1%
2	Самарская область	20 618	22 798	10,6%
3	Челябинская область	26 065	28 598	9,7%
4	Иркутская область	24 128	26 415	9,5%
5	г. Москва	62 578	68 354	9,2%
6	Московская область	59 112	64 224	8,6%
7	Пермский край	17 812	19 234	8,0%
8	Удмуртская Республика	7 616	8 217	7,9%
9	г. Санкт-Петербург	34 173	36 862	7,9%
10	Хабаровский край	10 876	11 678	7,4%
11	Нижегородская область	17 861	19 099	6,9%
12	Ленинградская область	12 646	13 467	6,5%
13	Воронежская область	13 387	14 084	5,2%
14	Тульская область	9 390	9 840	4,8%
15	Новосибирская область	26 089	27 258	4,5%
16	Кемеровская область	23 991	25 049	4,4%
17	Приморский край	13 891	14 500	4,4%
18	Республика Татарстан	23 721	24 676	4,0%
19	Оренбургская область	14 684	15 210	3,6%
20	Ростовская область	33 246	34 208	2,9%
21	Волгоградская область	17 615	17 899	1,6%
22	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	13 741	13 943	1,5%
23	Саратовская область	15 880	16 026	0,9%
24	Красноярский край	31 951	32 092	0,4%
25	Алтайский край	16 490	16 557	0,4%
26	Омская область	18 094	18 092	0,0%
27	Республика Башкортостан	30 613	30 402	-0,7%
28	Ставропольский край	18 358	18 123	-1,3%
29	Краснодарский край	36 786	36 315	-1,3%
30	Ханты-Мансийский АО - Югра	16 208	15 795	-2,5%

Константин Дробышев
Руководитель пресс-службы НБКИ